Selvfølgelig bør du ikke kjøpe aksjer når muligheten er å betale ned gjelden. Spørsmålet ditt er imidlertid forskjellig. Bør du selge for å redusere gjeld. Det avhenger egentlig av din personlige situasjon. Hvis du planlegger å selge aksjen likevel, fortsett å redusere din lån Sjekk ut hvordan aksjen gjør og hva perspektiver er Hvis lageret ser ut som det går ned, selger. Du har besparelser Med mindre du gjør det, bør jeg anbefale å selge aksjen til enhver tid. Hvis du har besparelser, er de tjener deg mer i prosent enn dine lån. Hvis de er, hold dem. Besvart 7. november kl. 21 13.GUI Jeg liker virkelig ditt svar Og jeg endrer spørsmålet mitt med ditt forslag. Jeg har aldri skjønt å faktisk sjekke min inntjeningsinntekt i sammenligning med min gjeld vil jeg bekrefte og ta en beslutning basert på det. Takk Geo 7. november kl 21. 49.Glad å være med hjelp GUI Junkie 8. november kl 08 01. Ah, jeg savnet 10 lånet Bli kvitt den ene ASAP GUI Junkie 8 nov 10 på 8 02.Dependes fra din generelle generelle situasjon, men for det vi vet, vil jeg si. Slett å kvitte seg med høyrentelånet 10 siden gjennomsnittlig aksjeavkastning ikke er så høy. Ikke selg aksjer for billånet, markedet er ikke så høyt s p500 er like over 200dd-moing gjennomsnittlig, men hvis du har ekstra besparelser, bør du utløse denne gjelden, siden gjennomsnittlig besparelseshastighet er lavere enn 4.Var studentlånet for øyeblikket. Jeg er overrasket over at ingen har hentet på dette, men studielånet er et unntak fra regelen Det er inflasjon som er bundet for nå, du må bare betale det tilbake som en prosent av lønnen din hvis du tjener over 15k 11 på noe beløp over det jeg tror, må du ikke betale det hvis du mister jobben din, og det påvirker ikke din evne til å få kreditt, bortsett fra at tilbakebetalinger vil bli tatt med i betraktning. Mitt råd, noe som er litt annerledes enn det som er nevnt ovenfor, er hvis du har aksjer som har mistet mer enn 10 siden du kjøpte dem, og du kan ikke gjenopprette dem. , selg dem og betal din gjeld med dem. Resten er nede for deg - a re de gjør mer enn 10 i året Hvis de er, ikke selge dem Hvis ditt utbytte dekker dine betalinger, fortsett som du er Ellers er det nede for deg. Ansatt 9. november kl. 21 21. For å investere eller for å redusere gjeld , Det er Spørsmålet. Investerere står overfor dilemmaet om å betale ned gjeld med overskytende penger eller å investere pengene i et forsøk på å gjøre det til enda større mengder rikdom. Hvis du betaler for mye gjeld og reduserer din innflytelse, kan du ikke Garner nok eiendeler til å trekke seg tilbake Omvendt, hvis du er for aggressiv, kan du ende opp med å miste alt For å kunne avgjøre om du skal betale ned gjeld eller investere, må du vurdere dine beste investeringsalternativer, risikotoleranse og kontantstrømssituasjon. Investeringsalternativer Fra en tall perspektiv, din beslutning bør være basert på din etter skatt kostnad av lån mot din etter skatt avkastning på investering Anta for eksempel at du er en lønnsmottaker i 35 skatt braketten og har en konvensjonell 30-årig boliglån med en 6 rente fordi y Du kan trekke boliglånsrenter fra dine føderale skatter. Din sanne etter skatt av gjeld er rundt 4. Hvis du har en diversifisert portefølje av investeringer som inkluderer både aksjer og renter, kan det hende du finner at etter skatt avkastningen på penger er investert, er høyere enn etter skattkostnaden for gjeld For eksempel hvis boliglånet ditt er lavere, og du investeres i risikofylte verdipapirer, for eksempel småkapitalverdier, vil investeringen være det bedre alternativet. Hvis du er en gründer, kan du også investere i virksomheten din i stedet for å redusere gjeld På den annen side, hvis du nærmer deg pensjon og investeringsprofilen din er mer konservativ, kan reversen være sant. Risk Toleranse Når du bestemmer deg for risiko, vurder følgende. Inntektseffekt. Tidshorisont. Taksituasjon. Alle andre kriterier som er unike for deg. For eksempel, hvis du er ung og i stand til å få tilbake penger du kan miste, og du har en høy disponibel inntekt i forhold til din livsstil, kan du ha en høyere risiko rance og ha råd til å investere mer aggressivt mot å betale ned gjeld Hvis du har presserende bekymringer, for eksempel høye helsekostnader, kan du også velge å ikke betale ned gjeld. I stedet for å investere overskytende penger i aksjer eller andre høyere risikobevis, Du kan imidlertid velge å beholde større tildelinger i kontanter og renteinntekter. Jo lengre tidshorisont du har til du slutter å jobbe, desto større potensielle utbetalinger kan du nyte ved å investere i stedet for å redusere gjeld, fordi aksjer historisk returnerer 10 eller mer, forakse over tid. En annen komponent av risikotoleranse er din vilje til å ta risiko. Når du faller på, vil dette spekteret avgjøre hva du bør gjøre. Hvis du er en aggressiv investor, vil du sannsynligvis investere mer penger enn å betale ned gjeld Hvis du er ganske risikovillig i den forstand at du ikke kan holde tanken på å potensielt tape penger ved å investere og avskyr noen form for gjeld, kan det hende du er bedre å bruke mer penger h strømmen til å betale ned din gjeld. Men denne strategien kan komme tilbake, for eksempel, mens de fleste investorer tror å betale ned gjeld er det mest konservative alternativet å ta, betale ned, men ikke eliminere gjeld, kan faktisk produsere resultater som er motsatt av hva var ment For eksempel, en investor som aggressivt betaler ned sitt boliglån, forlater ham med en svært liten kontant reserve, kan angre hans beslutning hvis han mister jobben sin og fortsatt trenger å gjøre vanlige boliglånsbetalinger. Cash and Debt Finansrådgivere foreslår at arbeidende individer ha minst seks måneders månedlige utgifter i kontanter og et månedlig inntektsforhold på ikke mer enn 25 til 33 av premieinntekt før du begynner å investere eller redusere gjeld, vil du kanskje bygge denne kontantpute først, slik at Du kan være værsomme uhell som skjer i ditt liv. Nedenfor betaler du eventuelle kredittkortgjeld du har akkumulert. Denne gjelden bærer vanligvis en rente som er høyere enn hva de fleste investeringer vil tjene malskatt Ved å betale ned gjelden sparer du på det beløpet du betaler i renter. Derfor, hvis din gjeldsinntekt er for høy, fokuser på å betale ned gjeld før du investerer. Hvis du har bygget en kontanterpute og har en rimelig gjeld til-inntektsforhold, kan du komfortabelt investere. Husk at noen gjeld, som ditt boliglån, ikke er dårlig. Hvis du har en god kreditt score, vil din avkastning på investeringer trolig være høyere enn etter skattkostnaden av gjeld på boliglån Også på grunn av skattefordelene til pensjonsalder, og gitt at mange arbeidsgivere delvis samsvarer med ansattes bidrag til kvalifiserte pensjonsordninger, er det fornuftig å investere i forhold til å betale ned andre typer gjeld, som billån. du er selvstendig næringsdrivende å ha penger på plass kan bety forskjellen mellom å holde dørene åpne og måtte gå tilbake til jobb for noen andre. For eksempel, anta at en entreprenør med en ganske stram kontantstrøm får en uventet fallfall på 10.000 og han eller hun har 10 000 i gjeld En forpliktelse har en balanse på 3 000 til en 7 rente og den andre er 7000 til en 8 rate. While begge kunne bli betalt, har han eller hun besluttet å betale bare en for å spare kontanter Den 3.000 notatet har en 99 månedlig betaling, mens det 7.000 notatet har en 67 månedlig betaling. Konvensjonell visdom vil si at han eller hun skal betale av det 7.000 notatet først på grunn av den høyere renten. I dette tilfellet kan det imidlertid være fornuftig å betale den som gir størst kontantstrømutbytte Med andre ord, betaler den 3.000 noten øyeblikkelig nesten 100 per måned til sin kontantstrøm, eller nesten 40 kontantstrømutbytte 99 00 x 12 3 000 De resterende 7 000 kan brukes å utvide virksomheten eller som en pute for nødstilfeller. Bunnlinjen Å vite om du skal betale ned gjeld eller investere, avhenger ikke bare av det økonomiske miljøet, men også på din økonomiske situasjon. Trikset er å sette rimelige økonomiske mål, holde perspektivet ditt og vurdere din investm ent opsjoner, risikotoleranse og kontantstrøm. En undersøkelse gjort av United States Bureau of Labor Statistics for å måle ledige stillinger. Det samler inn data fra arbeidsgivere. Det maksimale beløpet av penger USA kan låne. Gjeldstaket ble opprettet under Second Liberty Obligasjonsloven. Renten som en depotinstitusjon låner midler til i Federal Reserve til en annen depotinstitusjon.1 Et statistisk mål for spredning av avkastning for en gitt sikkerhets - eller markedsindeks Volatilitet kan enten måles. En opptreden av den amerikanske kongressen gått i 1933 som Banking Act, som forbød kommersielle banker å delta i investeringen. Nonfarm lønn refererer til hvilken som helst jobb utenfor gårder, private husholdninger og nonprofit sektor Det amerikanske Bureau of Labor. ASK En finansiell planlegger Skal jeg betale av boliglånet mitt tidlig. Kertifisert finansiell planlegger Sophia Bera svar Skal jeg betale meg boliglån tidlig. JA Ferdig Bare tuller. Vel, svaret er at det faktisk er avhengig s Når det gjelder gjeld, er boliglån gjerne den beste typen gjeld du kan ha, men det er fortsatt gjeld. Folk liker å si at du får et godt skattefradrag, men det er vanligvis overvurdert for det beløpet som de gjeld er faktisk koster deg over ditt 30-årige boliglån. Hvis du har noen annen gjeld, ville jeg betale det først Hvis boliglånet ditt er den eneste gjelden du har igjen, vil jeg vite mer om boliglånet ditt Er det en 15 - år eller 30-årig boliglån Hva er renten når vil du gå på pensjon? Jeg vil også gjerne finne ut hvordan du gjør det når du når dine andre økonomiske prioriteringer. Har du tilstrekkelig nødsparing tre-seks måneder. Er det noen? store kommende utgifter i horisonten, dvs. bilkjøp, betaling for høgskole, tur rundt i verden, nybegynnelse Skal du spare nok for pensjonering. I øyeblikket er prisene på 15-årige boliglån ca 75 billigere enn 30-årige boliglån, og de har en tendens til å være under 4 Så hvis du virkelig ønsker å betale av din mo rtgage raskere og du har et 30-årig boliglån, vil jeg nok foreslå at du vurderer refinansiering til et 15-årig boliglån og kutte renten samtidig. Det er det første trinnet. Det neste trinnet er noe som kommer til å forårsake mye kontrovers, men jeg kommer til å si det uansett Hvis den eneste gjelden er et boliglån, har du nok nødsparing, du er på sporet for pensjon og det er ingen store utgifter i horisonten da sier jeg GÅ TIL DET Betal ned ditt boliglån med gusto. Dette er i motsetning til hva de fleste tradisjonelle finansielle planleggere vil fortelle deg. De vil si at hvis boliglånet ditt bare er på 4, bør du investere i håp om at du får en 8-rate avkastning på aksjemarkedet over langsiktig Men husk også at dette er hvordan de fleste økonomiske planleggere blir betalt, hvor mye av pengene du investerer med dem. Så hvis du tar ut 200.000 fra porteføljen din for å betale boliglånet ditt, går inntekten ned. Jeg så ikke alltid logikken i å betale ned boliglånet ditt i stedet av å investere til en av de smarteste og mest respekterte finansielle planleggerne jeg kjenner skrev denne artikkelen Hvorfor holde et boliglån og en portefølje kan ikke være verdt risikoen. Han hevder også at de fleste økonomiske planleggere ikke ville fortelle kunder å ta ut lån til gjør et bidrag på 401 k, så vi sannsynligvis burde ikke fortelle dem å holde boliglånet og direkte besparelser til investeringskontoene, enten fordi det er det samme som det samme. Nå har du et boliglånsbrannparti. Det var tilsynelatende en ting. Dette innlegget er en del av en fortløpende serie som svarer på alle dine spørsmål relatert til personlig økonomi. Har ditt eget spørsmål. Email yourmoney på businessinsider dot com. Sophia Bera, CFP er grunnleggeren av Gen Y Planning og har blitt sitert i New York Times, Forbes, Business Insider, AOL, Wall Street Journal og Money Magazine Hun tweets reiser, og elsker å hjelpe tusenårene administrere pengene sine mer effektivt Nysgjerrige Meld deg på gratis Gen Y Planning Newsletter. SEE OGSÅ Å enten forhandle om flere aksjeopsjoner eller mer penger når du tar en ny jobb.
No comments:
Post a Comment